AI u osiguranju: štete i procjena rizika.
AI u osiguranju primjenjujemo tamo gdje likvidatori šteta i procjenjivači rizika (underwriteri) gube najviše vremena: na čitanju spisa šteta, provjeri pokrića i sastavljanju dokumentacije za procjenu rizika. Svaki rezultat modela mjerimo na ranijim slučajevima prije puštanja nove verzije, a odluku donosi likvidator ili procjenitelj rizika.
Gdje posao zapinje
Spisi šteta stižu nestrukturirani
Obrasci o šteti, fotografije, ponude za popravak, policijski zapisnici i ljekarska pisma stižu u e-mail sandučiće i na portale. Likvidatori sve pročitaju prije nego što mogu procijeniti pokriće, a nakon oluja nastaju dugi zaostaci.
Uslovi polisa rasuti su kroz decenije
Uslovi se razlikuju po proizvodu, verziji i posredniku, a stari portfelji ostaju na snazi godinama. Da bi se našla klauzula koja vrijedi za konkretnu polisu, potrebno je iskustvo koje je teško zamijeniti.
Sistemi za upravljanje polisama teško se mijenjaju
Osnovne platforme za polise i štete često su stare ili jako prilagođene. Novi kanali, razmjena podataka s brokerima i obaveze izvještavanja moraju se prilagoditi njima.
Šta izrađujemo za djelatnost: osiguranje
Obim svake primjene određujemo prema vašim sistemima i pravilima, a važne odluke uvijek ostaju kod ljudi.
Prijem šteta i razvrstavanje dokumenata
Softver razvrstava pristigle prijave šteta i priloge, izdvaja ključne činjenice i automatski traži dokumente koji nedostaju. Likvidator počinje od potpunog, strukturiranog spisa i donosi odluku o pokriću.
Asistent za obradu šteta
Asistent provjerava štetu prema uslovima polise, upućuje na relevantne klauzule i piše nacrt pisma klijentu ili brokeru. Likvidator ga pregleda, prilagodi i pošalje.
Pretraga uslova osiguranja
Uslovi, klauzule i promjene proizvoda iz svih verzija postaju pretraživi, uz filter po proizvodu i datumu početka polise. Odgovori navode tačnu klauzulu, pa ih zaposleni mogu provjeriti.
Dokumentacija za procjenu rizika u poslovnom osiguranju
Softver objedinjuje ponude brokera, historiju šteta i izvještaje s pregleda u sažetak s istaknutim tačkama rizika i prazninama. Procjenjivač rizika određuje uslove i cijenu.
Evaluacije za svaku verziju
Zatvorene štete i odgovori koje su provjerili stručnjaci čine skup testova koji mora proći svaka promjena modela, prompta ili pravila. Kvalitet postaje broj koji vaši rukovodioci šteta mogu pratiti od verzije do verzije.
Portali za brokere i osiguranike
Na portalima posrednici i klijenti prijavljuju štete, šalju dokumente i prate status, a portali su povezani s vašim sistemom za štete. Tim za štete dobija manje poziva s pitanjima o statusu.
Usklađeno s propisima
Ovo uzimamo u obzir od prve sedmice. Ove napomene su opće informacije i nisu pravni savjet. Posljednju riječ imaju vaši pravnici i osobe zadužene za usklađenost s propisima.
Solvency II
Alate za štete, podatke o rezervacijama ili izvještavanje dizajniramo s upravljanjem, kvalitetom podataka i kontrolama za eksternalizaciju koje Solvency II očekuje. Našu ulogu dokumentujemo, pa je nosioci ključnih funkcija mogu procijeniti.
IDD i pošten odnos prema klijentima
Nacrti za klijente prate vaša pravila upravljanja proizvodima i obavezu dužne pažnje po Direktivi o distribuciji osiguranja (IDD). Savjeti i odluke o proizvodima ostaju kod licenciranog osoblja.
DORA
Osiguravači potpadaju pod DORA-u (evropsku uredbu o digitalnoj operativnoj otpornosti), pa dizajniramo za upravljanje ICT rizicima, evidentiranje incidenata i ugovore s trećim stranama. To uključuje jasne izlazne planove za softver koji izrađujemo i održavamo.
EU AI Act i GDPR
AI sistemi za procjenu rizika i određivanje cijena za fizička lica u životnom i zdravstvenom osiguranju po EU AI Actu (evropskom propisu o vještačkoj inteligenciji) spadaju u visokorizične, s obavezama koje vrijede od 2. decembra 2027. Za takve primjene dizajniramo ljudski nadzor i logove, a lične i zdravstvene podatke obrađujemo uz zaštitne mjere po GDPR-u.
Radi sa sistemima koje već koristite
Ako sistem ima API, bazu podataka, izvoz ili e-mail sandučić, možemo raditi s njim. Ovo su sistemi uobičajeni u ovom sektoru.
- Guidewire ClaimCenter i PolicyCenter
- Duck Creek
- Sapiens
- Keylane (Axon, Quinity)
- CCS
- SIVI All Finance Standard (AFD)
- Salesforce
- Microsoft Dynamics 365
- Vecozo (zdravstveni osiguravači)
Odakle početi
Prijem šteta za jednu liniju proizvoda
Prva primjena AI u osiguranju koja strukturira pristigle štete za jednu liniju proizvoda, na primjer osiguranje kućnih stvari ili putno osiguranje, i priprema svaki spis za likvidatora. Pokazuje da veza s vašim sistemom za štete radi i postavlja skup testova koji će koristiti i budući projekti.
Razgovarajmo o tomeŠta obuhvata
- Prijem iz e-maila i dokumenata s portala
- Izdvajanje podataka i provjera dokumenata koji nedostaju
- Pregled likvidatora u vašem sistemu za štete
- Skup testova iz zatvorenih šteta
Povezani projekti
Vodiči
Kontrolna lista spremnosti za AI: pitanja prije nego što prvi agent krene s radom
Pitanja na koja trebate odgovoriti prije nego što prvi AI agent preuzme stvarni posao: od procesa i podataka do odobrenja, praćenja i odgovornosti.
9 min čitanja
Sigurnosni upitnik za AI dobavljače: šta pitati prije kupovine ili izrade
Pitanja za AI dobavljača ili vaš vlastiti tim o podacima, pružaocima modela, pristupu, logovima, kvalitetu, incidentima, GDPR-u i izlasku, i kako ocijeniti odgovore.
7 min čitanja
Za dalje čitanje
LLM evaluacije prije svakog izdanja
Praktičan pristup LLM evaluacijama: skup testova iz stvarnih slučajeva, provjere u kodu uz ocjenjivanje modelom i blokiranje novih verzija koje su lošije.
4 min čitanja
Obrasci za AI agente uz ljudsko odobrenje
Obrasci za human in the loop koje koristimo da AI agenti sigurno rade u stvarnoj upotrebi: tačke odobrenja, pragovi pouzdanosti, dozvole za alate, revizijski trag i rezervni planovi.
4 min čitanja
Kako izraditi RAG chatbot koji radi u praksi
Šta je potrebno da RAG eksperiment koji obećava postane chatbot kojem ljudi vjeruju: unos dokumenata, hibridna pretraga, izvori, prava pristupa i evaluacije.
6 min čitanja
Česta pitanja
Ne. Softver strukturira spis, provjerava ga prema uslovima i piše nacrte dopisa, a o pokriću i isplati odlučuje likvidator. Pragove za ono što mora pregledati iskusniji kolega određujete vi.
Da. Guidewire i većina modernih platformi imaju API-je s kojima radimo. Za starije ili prilagođene sisteme koristimo postojeće interfejse, poglede u bazi podataka ili razmjenu datoteka, u dogovoru s vašim IT timom.
Skup testova pravimo od zatvorenih šteta i odgovora koje su provjerili iskusni likvidatori, a svaka nova verzija mora ga proći. Rezultati po vrsti štete pokazuju gdje je asistent pouzdan, a gdje treba ostati na pisanju nacrta.
Ne moraju. Koristimo modele s hostingom u EU ili radimo unutar vašeg cloud okruženja, a imena i brojeve polisa možemo sakriti prije nego što tekst stigne do modela.
Da. Izrađujemo na osnovu SIVI AFD poruka (nizozemski standard za razmjenu podataka u osiguranju) i vaših portala za brokere, pa štete i dokumenti od posrednika ulaze u isti tok kao i direktne prijave.